Taux immobiliers : où en est-on vraiment en cet été 2026 ?

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Vous suivez les taux de crédit comme d’autres suivent la météo avant un road trip ? On vous comprend. Depuis deux ans, cette courbe conditionne littéralement le budget de milliers de projets d’achat. Alors, bonne ou mauvaise nouvelle en ce mois de juillet 2026 ? Un peu des deux, mais globalement, il y a de quoi se réjouir si vous avez un projet en cours.

Ce qu’il faut retenir en 30 secondes

Les courtiers Pretto et CAFPI, dont les baromètres font référence sur le marché, situent les taux moyens autour de 3,3 % sur 15 ans, 3,4 % sur 20 ans et un peu plus de 3,4 % sur 25 ans en ce mois de juillet.

Du côté de la Banque de France, la dernière estimation officielle disponible (mois de mai) affichait un taux moyen de 3,11 %, contre 3,02 % un an plus tôt. L’écart entre les deux sources s’explique simplement : la Banque de France agrège l’ensemble des dossiers signés, y compris les meilleurs profils négociés en amont, quand les baromètres de courtiers captent une photo plus récente du marché.

Pourquoi les taux ne s’envolent pas malgré la BCE ?

La Banque centrale européenne a relevé ses taux directeurs de 0,25 point en juin 2026. Sur le papier, ça sent la mauvaise nouvelle pour les emprunteurs. Dans les faits, les banques françaises n’ont quasiment pas bougé leurs barèmes. Deux raisons à ça : les marchés avaient déjà anticipé cette hausse, et les banques calent surtout leurs grilles sur l’OAT à 10 ans plutôt que sur les taux directeurs eux-mêmes.

Cette obligation d’État a d’ailleurs reflué depuis son pic de près de 4 % observé en mai, ce qui donne un peu d’air aux banques pour rester compétitives.

La bonne nouvelle cachée : le taux d’usure a bougé

Depuis le 1ᵉʳ juillet 2026, le taux d’usure (le plafond légal au-delà duquel une banque ne peut pas prêter, tout compris) a été relevé par la Banque de France. Concrètement, ça veut dire que des dossiers refusés au printemps parce que leur TAEG frôlait ce plafond peuvent désormais repasser au vert.

Si votre banque vous a dit non il y a quelques mois pour cette raison précise, c’est peut-être le bon moment de retenter votre chance.

Ce que ça change concrètement pour vous

Vous achetez votre résidence principale ? Les niveaux actuels restent très raisonnables comparés à l’historique récent. Combinés à un marché de l’ancien plutôt stable côté prix (on y revient dans un autre article), les conditions sont réunies pour avancer sereinement.

Vous avez un profil un peu tendu (âge, santé, taux d’endettement limite) ? Le relèvement du taux d’usure joue justement en votre faveur.

Vous hésitez entre plusieurs durées ? L’écart entre 15 et 25 ans reste modéré (environ 0,1 à 0,2 point), ce qui laisse de la marge pour ajuster la mensualité sans trop pénaliser le coût total du crédit.

Et la suite ?

Personne n’a de boule de cristal, mais la tendance de fond est plutôt à la stabilité à court terme. La prochaine réunion de la BCE, fin juillet, sera scrutée de près : un statu quo est le scénario privilégié par la plupart des observateurs, notamment parce que les tensions géopolitiques qui pesaient sur les prix de l’énergie se sont apaisées ces dernières semaines.

Dans tous les cas, un chiffre national ne remplacera jamais une simulation personnalisée. Votre profil, votre apport, la durée choisie et surtout votre capacité à négocier font souvent une différence de plusieurs dizaines de points de base. C’est précisément le rôle de notre service de courtage en interne : comparer les grilles bancaires du moment et défendre votre dossier auprès des partenaires les plus adaptés à votre situation.

Sources : Banque de France (statistiques mensuelles sur le crédit aux particuliers), Observatoire Pretto, baromètre CAFPI, Observatoire Crédit Logement/CSA.